Réserve disponible
Identifier ce qui doit rester mobilisable pour les dépenses et les imprévus.
Particuliers
Épargne
Donner un horizon à vos projets et une fonction claire à chaque enveloppe.
Partir de votre situation
Comprendre avant de proposer.
Votre épargne peut servir plusieurs objectifs : faire face aux imprévus, financer un projet, préparer la retraite ou organiser une transmission. Nous rapprochons chaque objectif de son horizon, de votre besoin de disponibilité et du niveau de risque que vous pouvez accepter.
Nous partons de ce qui existe déjà, de vos priorités et de vos contraintes. Le rôle du conseil est de hiérarchiser les sujets, de comparer les options et de rendre leurs conséquences compréhensibles avant toute mise en œuvre.
Les points à examiner
Ce qui mérite d’être vérifié.
Horizons différents
Distinguer court, moyen et long terme avant de choisir une enveloppe.
Coûts et disponibilité
Comparer frais, conditions de retrait, risques et fonctionnement des supports.
Solutions & leviers
Des outils choisis pour leur fonction.
Les solutions sont comparées en fonction du besoin, de l’horizon, de la disponibilité recherchée, des coûts et du cadre applicable.
Assurance-vie
Une enveloppe souple pour l’épargne longue, à examiner avec ses frais, supports et clause bénéficiaire.
Capitalisation
Une enveloppe à étudier dans certaines stratégies de détention, de transmission ou de trésorerie.
Épargne de projet
Structurer une poche dédiée à une échéance identifiée plutôt que mélanger tous les objectifs.
À retenir
L’assurance-vie et la capitalisation peuvent répondre à différents objectifs d’épargne. Leur pertinence dépend de votre horizon, de vos besoins de disponibilité, de votre situation et de la stratégie patrimoniale retenue.
Notre accompagnement
Comprendre. Comparer. Décider.
01Faire le point
Relier le sujet à votre situation, aux dispositions existantes et à vos projets.
02Éclairer les options
Mettre en perspective les conditions, les contraintes et les conséquences des pistes envisagées.
03Structurer
Hiérarchiser les décisions et définir ce qui doit être traité en priorité.
04Mettre en œuvre
Coordonner les solutions retenues avec les professionnels concernés lorsque nécessaire.
05Suivre
Adapter les choix lorsque votre situation, l’entreprise ou le cadre applicable évoluent.
Avant notre premier échange
Questions fréquentes.
Faut-il ouvrir un nouveau contrat pour chaque projet ?
Pas forcément. L’enjeu est d’abord de séparer les objectifs et les horizons, puis de vérifier si les contrats existants peuvent y répondre.
Que faut-il comparer avant une assurance-vie ?
Les supports proposés, les frais, la disponibilité, les modalités de gestion et la rédaction de la clause bénéficiaire font partie des points à examiner.
Point de vigilance. Les supports en unités de compte peuvent entraîner une perte en capital. Le choix d’une enveloppe dépend notamment de l’horizon, de la liquidité recherchée, des frais et du niveau de risque. Ces informations sont générales et ne remplacent pas une recommandation personnalisée ni, lorsque le sujet l’exige, l’intervention d’un professionnel du droit, du chiffre ou de l’assurance.
Parlons de votre situation
Vos priorités. Notre point de départ.
Un premier échange permet de préciser le besoin, les documents utiles et les prochaines étapes.