Date et scénario de départ
Mettre en perspective l’âge envisagé, les droits acquis et les projets de vie.
Particuliers
Retraite
Préparer les revenus de demain à partir de vos droits, de votre horizon et du niveau de vie recherché.
Partir de votre situation
Comprendre avant de proposer.
Préparer la retraite commence par une projection : reconstituer les droits acquis, estimer les ressources futures, mesurer l’écart avec le niveau de vie souhaité puis organiser les solutions de long terme en fonction du temps restant.
Nous partons de ce qui existe déjà, de vos priorités et de vos contraintes. Le rôle du conseil est de hiérarchiser les sujets, de comparer les options et de rendre leurs conséquences compréhensibles avant toute mise en œuvre.
Les points à examiner
Ce qui mérite d’être vérifié.
Écart de revenus
Comparer pensions estimées et dépenses prévues pour déterminer le besoin complémentaire.
Disponibilité et fiscalité
Comprendre les règles de l’enveloppe retenue avant de privilégier un avantage fiscal immédiat.
Solutions & leviers
Des outils choisis pour leur fonction.
Les solutions sont comparées en fonction du besoin, de l’horizon, de la disponibilité recherchée, des coûts et du cadre applicable.
PER individuel
À étudier lorsque l’horizon, la fiscalité et les règles de disponibilité sont cohérents avec le projet.
Assurance-vie
Peut compléter la préparation de revenus futurs avec davantage de souplesse de disponibilité.
Organisation des retraits
Préparer progressivement la transformation du capital en revenus ou réserves disponibles.
À retenir
Le choix d’un dispositif retraite doit intégrer la phase de sortie, pas seulement l’avantage à l’entrée.
Notre accompagnement
Comprendre. Comparer. Décider.
01Faire le point
Relier le sujet à votre situation, aux dispositions existantes et à vos projets.
02Éclairer les options
Mettre en perspective les conditions, les contraintes et les conséquences des pistes envisagées.
03Structurer
Hiérarchiser les décisions et définir ce qui doit être traité en priorité.
04Mettre en œuvre
Coordonner les solutions retenues avec les professionnels concernés lorsque nécessaire.
05Suivre
Adapter les choix lorsque votre situation, l’entreprise ou le cadre applicable évoluent.
Pour aller plus loin
Des sujets qui se répondent.
Avant notre premier échange
Questions fréquentes.
Quand commencer à préparer sa retraite ?
Dès que l’on souhaite mesurer l’écart entre ses ressources futures et son niveau de vie cible. Plus l’horizon est long, plus les ajustements peuvent être progressifs.
Le PER est-il systématiquement la meilleure solution ?
Non. Il doit être comparé aux autres enveloppes en tenant compte de la disponibilité, de la fiscalité, de l’horizon et du projet de sortie.
Point de vigilance. Les règles de disponibilité et de fiscalité des produits retraite dépendent du dispositif, de la nature des versements et des modalités de sortie. Elles doivent être analysées au moment de la décision. Ces informations sont générales et ne remplacent pas une recommandation personnalisée ni, lorsque le sujet l’exige, l’intervention d’un professionnel du droit, du chiffre ou de l’assurance.
Parlons de votre situation
Vos priorités. Notre point de départ.
Un premier échange permet de préciser le besoin, les documents utiles et les prochaines étapes.