Objectif du dispositif
Retraite, épargne à moyen terme, fidélisation ou partage de la valeur.
Professionnels
Retraite & épargne salariale
Préparer demain avec vos équipes en articulant retraite collective, épargne salariale et objectifs de l’entreprise.
Partir de votre situation
Comprendre avant de proposer.
Les dispositifs d’épargne d’entreprise peuvent servir plusieurs objectifs : préparer la retraite, fidéliser les équipes, organiser le partage de la valeur et proposer un cadre d’épargne lisible. Ils doivent être pensés comme un ensemble plutôt que comme une accumulation de plans.
Nous partons de ce qui existe déjà, de vos priorités et de vos contraintes. Le rôle du conseil est de hiérarchiser les sujets, de comparer les options et de rendre leurs conséquences compréhensibles avant toute mise en œuvre.
Les points à examiner
Ce qui mérite d’être vérifié.
Bénéficiaires et alimentation
Identifier qui peut bénéficier du dispositif et comment il peut être alimenté.
Frais et disponibilité
Rendre lisibles les supports, les frais, les règles de versement et les conditions de disponibilité.
Solutions & leviers
Des outils choisis pour leur fonction.
Les solutions sont comparées en fonction du besoin, de l’horizon, de la disponibilité recherchée, des coûts et du cadre applicable.
PER collectif
Étudier son rôle dans la politique d’épargne retraite et sa compréhension par les équipes.
PEE
Structurer une épargne d’entreprise à moyen terme selon les règles du plan.
Intéressement, participation, abondement
Coordonner les mécanismes de partage de la valeur avec les plans d’épargne existants.
À retenir
Retraite collective et épargne salariale sont abordées ensemble afin de construire une politique cohérente pour l’entreprise et ses équipes.
Notre accompagnement
Comprendre. Comparer. Décider.
01Faire le point
Relier le sujet à votre situation, aux dispositions existantes et à vos projets.
02Éclairer les options
Mettre en perspective les conditions, les contraintes et les conséquences des pistes envisagées.
03Structurer
Hiérarchiser les décisions et définir ce qui doit être traité en priorité.
04Mettre en œuvre
Coordonner les solutions retenues avec les professionnels concernés lorsque nécessaire.
05Suivre
Adapter les choix lorsque votre situation, l’entreprise ou le cadre applicable évoluent.
Pour aller plus loin
Des sujets qui se répondent.
Expertise associée
Prévoyance collective
Organiser la protection des salariés face aux aléas.
Découvrir →Expertise associéeProtection du dirigeant
Coordonner les dispositifs collectifs avec la situation personnelle du dirigeant.
Découvrir →Expertise associéeTrésorerie d’entreprise
Vérifier la capacité de financement et les besoins de liquidité de l’entreprise.
Découvrir →Avant notre premier échange
Questions fréquentes.
PER collectif et PEE répondent-ils au même besoin ?
Non. Ils n’ont pas le même horizon ni les mêmes règles de disponibilité. Leur articulation dépend des objectifs de l’entreprise et des salariés.
Faut-il modifier tous les dispositifs lorsqu’on en ajoute un nouveau ?
Pas nécessairement. Un audit de l’existant permet d’abord de vérifier leur cohérence et leur niveau d’utilisation.
Point de vigilance. Les dispositifs d’épargne salariale et de retraite collective obéissent à des règles de mise en place, de bénéficiaires, de versement et de disponibilité qui doivent être vérifiées au moment de la décision. Ces informations sont générales et ne remplacent pas une recommandation personnalisée ni, lorsque le sujet l’exige, l’intervention d’un professionnel du droit, du chiffre ou de l’assurance.
Parlons de votre situation
Vos priorités. Notre point de départ.
Un premier échange permet de préciser le besoin, les documents utiles et les prochaines étapes.